缺钱的年轻人

时间：2022-06-24  来源：  作者：[db:作者]  浏览次数：

根据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《我国现金贷发展情况报告》，截至2017年11月19日，全国运营现金贷平台2693家，各类平台用户近千万。其中21 ~ 40岁的用户最多，占总数的68.46%。

对于平台来说，“高利率覆盖高坏账”的盈利模式让这个行业看起来含金量十足；对于借款人来说，在高利率的压力下，一不小心就会深陷泥淖，负债累累。

在一切发生之前，洪波过着体面的生活。

他学历不高，高中辍学去深圳打工。几年后，他回到家乡海南，经人介绍找到了一份运动品牌的导购工作，后来被提拔为区域总监。洪波的妻子在海南一家三甲医院做护士，两人月收入之和最多也就9000元，在当地属于中等偏上水平。

转折发生在2016年4月。洪波的妻子正在分娩。例行产检时，医生查出她前置胎盘，需要剖腹产，这对洪波来说是一笔突如其来的额外费用。

可惜因为结婚，夫妻俩几乎把积蓄都用光了，手头只有不到4000块钱。洪波是个孤儿。他公公婆婆家住在农村，条件有限，力不从心。

洪波在手机浏览器下看到了互联网金融公司的广告，才知道钱从哪里来。

洪波决定相信新事物。联系好对方工作人员后，洪波带着自己的全套身份信息，花了一个小时，从住处到了这家金融公司在海口的线下门店。他在互联网平台完成了自己的第一笔贷款3335.42万元，分18期还，每期还款1672元。

第13个月，洪波的公司业绩下滑，妻子哺乳期无法上夜班，导致全家收入减少。此外，他们还有一个孩子要抚养。

看到家庭支出余额难以支付分期还款金额，洪波也很珍惜自己的信用记录，不想让其有任何污点，于是又开始找钱。

这一次，洪波在自己的微信朋友圈看到有人转发现金贷平台的广告，让他感动不已。

什么是现金贷平台？国家互联网金融风险分析技术平台有一个暂定概念：平台是以“信用贷”、“消费贷”的形式直接向借款人发放现金的小额贷款平台，贷款期限较短，贷款期限在半年以内。现金贷平台最大的优势是——无抵押、无担保、无消费场景、不指定借款用途。

洪波立刻被现金贷吸引。这个操作就简单多了。他只在App上填写了自己的身份信息和紧急联系方式。注册一小时后，平台放款。他借了1000元，14天拿到850元。但是14天过去了，洪波那个月的工资还没有发。平台催收员提醒：“找资金周转。”

洪波通过手机的应用商店搜索贷款平台。这些平台几乎都是没有门槛的，只要填好资料就会放款。为了还钱，洪波当天从1000元申请了两笔贷款，拿到了1700元。他把某平台借的1000元掉了之后，只剩下700元了。

其实现金贷在中国出现的时间并不长。从2014年开始，国外发薪日贷款模式(一至两周的短期贷款，借款人承诺在发薪日之后立即还款)被带入中国。随着互联网金融的兴起和大数据风控的应用，现金贷开始在国内疯狂增长。

《我国现金贷发展情况报告》还指出，预计近200万现金贷借款人将有长期借款，其中近50万借款人在一个月内从10余家平台借款。

对于借款人来说，命门就是平台手中的“通讯录”。通讯录是借款人注册时授权借款平台读取的。在注册很多现金贷平台时，用户需要提供父母的手机号码、紧急联系人的手机号码和半年的手机通讯录列表，以及自己的手机

“这是用隐私换配额。”业内第三方网贷机构网贷田燕副总裁潘表示，“现金贷平台往往没有风控或者外包风控，打着无征信、二次审批、二次放款的口号，这也使得平台的坏账率非常高。在坏账率高之前，现金贷平台要想生存，一是靠高利率覆盖高坏账，二是靠贷后催收。”

当最后一步，——通讯录在贷款后收到，就意味着债务人欠钱的秘密将无所遁形。

洪波的通讯录自然被爆了。

他被解雇是因为他疯狂骚扰洪波的公司。洪波又找了两份工作，做了三份兼职。

就这样，洪波的心情反而平静了：怕被亲戚朋友知道，他们也知道；害怕失业，真的失业了。他觉得无所谓。现在，他最受不了的是收藏者对亲友的谩骂和诅咒。

所有借款人都梦想还清债务，网贷圈称之为“上岸”。然而，成功“登陆”并不容易。

替债务人找个人谈谈。